В своем докладе регулятор сообщил о планах завершить создание системы гарантирования негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Также будет упрощена работа частных пенсионных фондов.
Новый подход
Система гарантирования НПО будет работать по принципу обязательного пенсионного страхования и страхования банковских вкладов. Благодаря этому будет достигнута защита в полном объеме добровольных пенсионных сбережений 99% участников в размере до 1,4 млн рублей и назначенных негосударственных пенсий в размере до двух социальных.
Центробанк считает необходимым стимулировать формирование добровольных пенсионных сбережений. Для этого регулятор предлагает задействовать государственную поддержку, в том числе софинансирование взносов россиян и предоставление гражданам дополнительных возможностей распоряжаться своими накоплениями. Также ЦБ прорабатывает систему вознаграждений для негосударственных пенсионных фондов (НПФ), чтобы позволить таким организациям увеличить доходы клиентов.
Упрощение и гарантии
Еще одна инициатива Банка России – отмена части условий к структуре и составу инвестиционных портфелей НПФ. Изменения не затронут лишь концентрационные лимиты и единый лимит на активы с дополнительным уровнем риска. Риски частных пенсионных фондов будут ограничены требованиями для их стресс-тестирования. Добросовестность инвестиционных решений обеспечит фидуциарная ответственность. При этом ЦБ подчеркивает, что в приоритете остаются сохранность пенсионных накоплений и надежность таких инвестиций.
Также Банк России предложил дополнить стандартный перечень услуг НПФ дополнительными финансовыми продуктами, предназначенные для формирования долгосрочных сбережений. К ним относятся:
- длинные облигации федерального займа с доходностью, привязанной к инфляции;
- долгосрочные вклады в банках;
- специальные паевые инвестиционные фонды;
- безотзывные депозитные сертификаты и цифровой рынок обращения таких финансовых инструментов.
Для этих продуктов регулятор определит единые требования, такие как обеспечение безубыточности взносов и возможность приобрести пенсионный аннуитет при достижении соответствующего возраста.
Банк России считает необходимым также внести изменения в налоговое законодательство, разработав единый механизм льгот для долгосрочных инвестиций. Они будут распространятся на все финансовые продукты, в том числе на долгосрочные банковские вклады, к которым относятся и пенсионные накопления в частных фондах.